Como conquistar sua independência financeira?

• O que é independência financeira?

• Como é o processo?

• 4 dicas para ajudar nesse processo

Muitas pessoas veem a independência financeira com algo muito distante por que o associam com grandes quantias de dinheiro. Ou seja, para viver independente financeiramente devemos ter uma renda passiva do patrimônio, ou seja, sem trabalho, que suporte nosso padrão de vida.

O problema por trás desse pensamento é a distância no qual os objetivos estão. O que acaba desmotivando a pessoa de iniciar o processo de independência financeira. Viver de renda passiva é o objetivo final da sua caminhada. No meio dela teremos vários objetivos, seja ela sua primeira casa, sua especialização, faculdade do seu filho, algum hobbie. O processo de conquista é algo gradual. Não é de uma hora para outra que alcançamos nossa independência financeira por completo.

Ao contrário do que dizem, o primeiro gostinho de independência financeira é quando você já começa a pagar suas contas do mês, como Aluguel, condomínio, IPTU, luz, água, alimentação, gasolina e entre outros.

Só que logo percebemos que não trabalhamos só para pagar contas do mês. Que devemos gastar menos do que nós ganhamos para alcançar nossos objetivos. Tendo dinheiro suficiente, você acaba ganhando autonomia nas escolhas ao longo do tempo.

E por fim, claro, chegar na aposentadoria com um patrimônio suficiente para manter o padrão de vida.

Para isso, eu trouxe 4 dicas infalíveis para que você caminhe nessa jornada com mais clareza.

1 – Defina Metas

Primeiro passo, quais sonhos você tem? Se os planos de longo prazo são muito distantes e com valores muito altos, comece pelos de curto médio prazo. Quanto custaria o carro do meu agrado? A entrada em um imóvel? O curso de especialização?

Você vai enxergar que você terá que criar maturidade financeira em começar a poupar mais. Você poupa mais gastando menos ou ganhando mais. Você pode fazer os dois.

Para gastar menos, você deve priorizar. Em primeiro lugar vem suas necessidades básicas, depois seus sonhos/objetivos e em terceiro os gastos supérfluos.

Para ganhar mais, você deve pensar em como gerar uma renda extra. Via promoção? Especialização? Outro trabalho? Enfim há inúmeras maneiras de ganhar mais.

“Se você não sabe aonde quer chegar, qualquer caminho serve”

2 – Não basta poupar. Invista

Um dos maiores facilitadores no processo de conquista da independência financeira são os investimentos. Investir de forma eficiente em algo aderente aos seus objetivos acaba otimizando seu trabalho de abrir mão de gastar para poupar.

Atualmente vivemos em um ambiente com juros baixos. Aqui no Brasil, as taxas de juros praticadas estão nas mínimas históricas. Ou seja, os investidores devem migrar para investimentos mais sofisticados afim de conseguir um retorno satisfatório no longo prazo.

Ao passar dos anos, o rendimento, via juros compostos, que os investimentos geram ajudam no nosso processo de construção patrimonial. Os juros sobre juros é um fenômeno poderoso que favorece mais quem investe mais cedo.

3 – Não relaxe demais

Igual em uma dieta, se você relaxar demais você vai perder todo o seu desenvolvimento.

Com as suas finanças, não é diferente. Ao você poupar constantemente pode gerar uma sensação de relaxamento, esquecendo dos seus objetivos e gastando seu capital com coisas supérfluas. Enfim, qual você prefere? Seus sonhos ou prazeres momentâneos?

Uma dica. Tirar o dinheiro do banco e investir em fundos de investimentos na corretora. Desse modo, você criando um outro intermediário ajuda você administrar melhor o seu capital.

Você terá mais tempo para pensar e ser mais racional possível.

4 – Diversifique seus Investimentos

Diversificando seus investimentos é a melhor estratégia para obter rentabilidade e resiliência do seu capital ao longo do tempo.

A diversificação correta é quando você utiliza várias classes de ativos para compor seu patrimônio. Sejam eles: imóveis, ações brasileiras, ações estrangeiras, títulos públicos, títulos privados, crédito estruturado, fundos imobiliários, ouro e dólar.

Para diversificar seus investimentos de forma correta o investidor deve estudar bastante ou realmente terceirizar está parte para consultores ou gestores de investimento.

Eles acompanham o mercado diariamente e poupam seu tempo e estresse para gastar em outros pilares, como família, saúde, trabalho e hobbie.

Sobre o Autor:

Alfredo Vidiri

Sócio fundador da Sapiens Consultoria de Investimentos

Analista e Consultor de Valores Mobiliários CVM

Instagram: @vidiri e @sapiens.investimentos